央行、外汇局征言:拟对境内银行设置境外贷款余额上限

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每经记者 肖世清 每经编辑 廖丹

克日,央行「xing」官网通告称,为推动形成以海内大循环为主体、海内国际双循环相互促进的新生长名目,施展跨境营业{ye}服务实体经济《ji》、促进商业投资便利化的作用,增强本外币政策协同,进一步支持和规范境内银行业金融机构开展境外贷款营业,人民银行、外汇治理局配合起草了《关于银行业金融机构境外贷款营业有关事宜的划定(征求意见稿)》(以下简称《划定》),现向社会【hui】公然征求意见。

《划定》主要包罗四方『fang』面内容,一是确立本外币一体化的境内银行境外贷款政策框架;二是进一步拓展境内银行境外人民币贷款营业局限;三是对境内银行境外贷款相关的跨境资金流动实行宏观审慎治理;四是明确境内银行展业要求,做好风险提防。

值得注重的是,在进一步拓展境内银行境外人民币贷款营业局限上,《划定》指出,允许境内银行在经批准的营业局限内对境外企业直接开展境外人民币贷款营业,境外贷款主体不再局限于“走出去”项目。贷款提供方式上,允许境内银行凭证解决境外贷款需要,向境外银行融出一年期「qi」以上中耐久资金,便于境内银行与境外银行互助开展贷前观察和贷后治理。

设置境外贷款余额上限

在确立本外币一体化的境内银行境外贷款政策框架方面,针对现在本外币境外贷款政策差异较大、跨境人民币贷款政策涣散且限制较多的名目,《划定》将境外人民币和外汇贷款营业纳入统一政策框架,同时激励境内银行以本币开展境外贷款营业。明确境内银行基于真实跨境商业解决的商业融资不纳入本划定治理局限,以体现对跨境商业结算的支持。

此外,在对境内银行境外贷款相关的跨境资(zi)金流动实行宏观审慎〖shen〗治理方面,《划定》连系各行一级资源净额及境外贷款营业开展情形,设置了境外贷款余额上限‘xian’,通过调整境外贷款杠杆率和宏观审慎调治参数实现跨境资金流动逆周期‘qi’治理,对一级资源净额在20亿元以下的境内银行,分外给予20亿元的初始额度。

记者注重到,现在相较境外外汇贷款,境内银行境外项目人民币贷款营业局限较窄,贷款工具仅限于境外直『zhi』接投资、对外承包工程和出口买方信贷相关企业。

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然而,《划定》进一步拓展境内银行境外人民币贷款营业局限,放宽了这一限制,允许境内银行在经批准的营业局限‘xian’内对境外企业直接开展境外人民币贷款营业,境外贷款主体不再局限于“走出去”项目。贷款提供方式上,连系营业实践,允许境内银行凭证解决境外贷款需要,向境外银行融出一年期以上中耐久资金,便于境内银行与境外银行互助开展贷前观察和贷后治理。

中国银行研究院研究员梁斯示意:“《划定》充实思量了市场主体需求,有助于消除境外贷款营业中的政策短板《ban》,提高金融机构起《qi》劲性,进一步助力人民币国际化。此前,我国针对境内银行境外贷款营业一直缺乏统一的政策文件举行治理,境内外贷款政策差异较大。同时,境内人民币贷款政策也存在太过涣散、限制较多等问题,这对营业开展造成了困扰,一定水平上影响了金融机构对外提供服务的起劲性。”

梁斯剖析称,一方面,《划定》将人民币和外汇贷款营业纳入统一框架内治理,消除了此前二者之间存在的政策鸿沟。对跨境贷款营业举行松绑有助于本外币境外贷款营业在统一框架内开展,阻止政策不统一对金融〖rong〗机组织成困扰,更好为企业提供服务。另一方面,拓展营业局限对金融机构具有较大的激励作用。虽然《划定》指出需要在允许局限内开展境外人民币贷款营业,但境外贷款主体已经不(bu)再局限于“走出去”项目,营业主体局限的延伸有助于金融机构为更多主体提供融资服务,这在知足各种主体合理需求的同时将进一步助力人民币国际化。

对跨境资金宏观审慎治理

关于《划定》起草的靠山,央行、国家外汇治理局在起草说明书中提到,随着我国对‘dui’外开放的不停深化,我国企业“走出去”历程进一步加速,在全球产业链供应链系统中职位愈发主要,境外资金需求显著上升。现行境外贷款政策出台时间较早,本外币政策差异较大,跨境人民币贷款政策涣散且限制较多,对于“走出去”企业境外谋划及与我国有关的产业链供应链上下游企业的支持力度有限。

《划定》旨在确立统一的本外币境外贷款政策框架,支持和规范境内银行开展境「jing」外贷款营业,以更好知足境外企业资金《jin》需求,切实服务实体经济、促进商业投资便利化。同时,对境内银行境外贷款相关的跨境资金流动实行宏观审慎治理,切实做好风险提防。

中国银行首席研究员宗良示意,从资金流动来讲,《划定》为促进企业使用人民币提供更好的条件,助推人民币国际化。从钱币币值稳固的角度,当前国际市场蓬勃国家钱币“bi”政策、地缘政治对照多,一些钱币面临较大颠簸。现在推出也是好的时机,企业能够选择加倍稳固的钱币。

此外,宗良《liang》称,中资金融机构在境外扩大贷款,有利于国际投资『zi』和商业快速生长。

“《划定》着眼大局、驻足久远,有助于更好服务实体经济,推动双循环新生长名目构建。”梁斯示意,一方面,我国已是全球第二大经济体,商‘shang’业总量、跨境投融资规模均位居天下前线,各国对人民《min》币的需求连续上升,人民币在跨境商业结算中占有的份额也在连续提升。《划定》从大局入手,推动境外贷款营业形成制度化治理,为其久远生长奠基了政策基础,这将有用提升商业和『he』跨境投融资便利化水平,知足境外企业资金需求,更好促进实体经济生长。

“另一方面,《划定》的出台「tai」将激励金融机构在跨境营业上举行新探索,助力推动更高水〖shui〗平的对外开放,这对构建双循环新生长名目具有起劲意《yi》义。”梁斯示意。

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